家フルチョ

以前、家フルチョをしているってなことを書きましたが、忙しいながらも進行中です。

初体験ということもあり、知らないことが多く、驚いたりしてます。
同じようなことをする人がいれば参考にしていただければ。

さて、まず家を建てるって決めたときの状況ですが、
家のフルチョってことは、家は注文住宅にするんだし、実家の土地を使ったりする？
それとも、すごい貯金がある？
と思う方もいるかも知れませんが、両方とも違ってます（汗）

ずーっと、賃貸暮らしだったのと、ちょっと家賃高かったせいで、貯金もあんまりないし、
実家の土地とかは、通勤を考えるとつらい・・・です。

そんじゃあ、どうすんの？
住宅ローンも組まないといけないし・・・・
ローン組んで、家を建てるってことは、建ててる間はどうするんだ？
家賃払いつつ、ローンの支払い？
それよか、土地を買って、家を買うって、どういうローン組むといいんだ？
土地のローンを組んで、返済しつつ、家のローンって組めるのか？

で、今回のネタは住宅ローン。
いろいろ裏技的なのはあるようですが、わりと普通の手順を紹介すると、

まず、ネットやら、不動産屋、足（笑）をつかって、土地を探します。
もしくは、家を建てる会社（ハウスメーカーやら工務店）を決めて、探してもらいます。

で、土地が決まったら、建築会社に設計を依頼します。（複数可）
ここまではたいていは無料でやってくれるようです。

で、次にある程度の手付け金をはらって、見つけた土地を押さえます。
ちなみに自分はここでグズグズしてたら、一件土地を逃してしまいました（汗）

で、ここからが本題、住宅ローンの出番です。
土地と、家の概略が決まっているので、銀行にここに、こういる家を建てる！
だから、これだけのお金が必要！っていって、
ローンの申し込みをします。
で銀行のローン審査待ちです。
ここで、ローンの審査が通らなかったら・・・・
土地の手付け金はどうなるんだ？とか。以前は思っていたのですが、
手付金を払うときの取り決めでなんとかなるようです。
自分の場合は、今審査をしていて、銀行のローンを組んでますので、購入しますよ。
だけど、ローン組めない場合はごめんなさい。
自分の意思で中止するわけじゃあないので、しかたないでしょ？手付け金は返してね。
ってな内容にしました。

で、ローンの審査終了。
自分の場合は、無事審査は通ったので、手付金の返金手順はわかりません。
で、ローンの内容ですが、まず最初に総額を決めた後、
それでまず、土地購入分を決済して、振り込んでもらい、土地を購入するという手順になります。
こうすることで、まずは土地分のローンの利息のみが発生することになり、
家のローン分はまだ利息が発生しなくなります。
・・・で！！ここで自分が知らなかったことが一つ。
返済を止めて置くということが出来ます。
これは、利息分だけは支払いますが、返済開始を遅らせるというものでした。
おかげで、賃貸に住みながらも、支出は少なくすることができました。
返済と、家賃は同時にはかなりきついです・・・・。
で、残りの分は家の建築完了時に、決済して、建築会社へ支払うことになります。
大まかな流れはこんな感じです。

しかしまあ、住宅ローンを組んでみて、改めて思い知ったのですが、銀行って絶対損しない仕組みにしてますね。
ご存知のとおり、ローンを組むには、保証人を立てるか、保証料金を払わないといけません。
保証人はまあ、よく知られていることなので、書きませんが、
保証料は・・・・かなり汚いシステムですね。
自分が支払いできなくなった場合も銀行への支払いを肩代わりしてくれる会社への保険料です。
一件よさげなシステムに見えますが、肩代わりしてくれますが、
実は銀行に支払った分は、保証会社から、自分への取立てがやってきます。
なんじゃそりゃ。ーoー；
いい思いしてるのって、銀行だけじゃん。どっちにしろ取りっぱぐれないし。
どう見ても、銀行の保険なのに、保険料すら、利用者に支払わせるし、
無視できないほどの金額だし・・・。
ちなみに、保証料なしっている銀行もありますが、その分金利を上乗せしたりするので、実質一緒。
保証料って、銀行が払うべきものなんじゃないの？ねえ？銀行さん？

まあ、しかたない・・・・・か・・・・。一括では買えないし・・・。


住宅ローンはこんな感じです。
参考になれば幸いです。